На фоне снижения зависимости от SWIFT особую актуальность приобретают альтернативные каналы трансграничных переводов, такие как CIPS (Китай), SFMS (Индия) и SUCRE (Иран). Эти платежные системы позволяют проводить международные переводы, обеспечивая суверенитет и устойчивость финансовых потоков.
CIPS — китайская система трансграничных расчетов в юанях
CIPS (Cross-Border Interbank Payment System) — это китайская межбанковская система трансграничных переводов, запущенная в 2015 году. Ее цель — упростить расчеты в юанях и стимулировать международное использование китайской валюты.
Преимущества системы CIPS:
• Ускорение транзакций: CIPS позволяет проводить переводы напрямую между банками, без участия посредников.
• Соответствие требованиям AML/FT: Система отвечает международным стандартам безопасности.
• Поддержка юаня: CIPS способствует усилению позиций китайской валюты в международных расчетах.
SFMS — индийская система стандартизированных финансовых сообщений
SFMS (Structured Financial Messaging System) — разработана в Индии в 2002 году под управлением Национального платежного совета. Система применяется для безопасного межбанковского обмена информацией и интегрирована с RTGS и NEFT.
Ключевые особенности:
• Стандартизированный формат сообщений, обеспечивающий совместимость между банками.
• Интеграция с национальными системами (RTGS, NEFT), что ускоряет внутренние и международные расчеты.
• Повышенный уровень защиты от несанкционированного доступа и мошенничества.
SUCRE — региональная расчетная система с участием Ирана
SUCRE (Sistema Único de Compensación Regional) — платформа, изначально созданная для стран Латинской Америки и Карибского бассейна. Иран применяет SUCRE для проведения расчетов в условиях санкций, обходя международные валюты и SWIFT.
Преимущества SUCRE:
• Обход санкций и расчет в национальных валютах.
• Снижение зависимости от SWIFT и других международных структур.
• Укрепление регионального сотрудничества в финансовой сфере.
Судебная практика: споры и регулирование трансграничных переводов
Анализ судебных дел показывает, что вопросы трансграничных расчетов становятся все более значимыми. Пример — дело № А40-207014/2022, где суд отказал во взыскании средств, заблокированных в рамках санкционных ограничений.
Также в деле № А40-33913/2023 суд признал невозможность исполнения обязательств банком из-за обстоятельств непреодолимой силы. Аналогично, в деле № А40-60183/2023 суд установил, что банк исполнил обязательства в пределах допустимого, а блокировка средств произошла из-за санкций.
Таким образом, судебная практика по трансграничным переводам формируется с учетом санкционного контекста, нормативных ограничений и технических возможностей финансовых систем.
Регулирование подключения иностранных участников к платежным системам РФ
По состоянию на 2025 год порядок подключения иностранных банков к российским платежным системам регулируется Федеральным законом № 161-ФЗ. Возможность аккредитации представительств иностранных банков предусмотрена Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”, но подключение к системам на основании «дружественности» не планируется.
Банк России осуществляет аккредитацию представительств согласно Положению № 467-П, но подход к трансграничным платежам остается нейтральным по юрисдикции.
Вывод
Альтернативные платежные системы CIPS, SFMS и SUCRE представляют собой эффективные каналы трансграничных переводов, особенно в условиях ограниченного доступа к SWIFT. Их развитие открывает новые возможности для бизнеса и государств, стремящихся обеспечить финансовую независимость, ускорение расчетов и снижение издержек.
При этом успешное использование таких решений требует внимательного подхода к правовому регулированию трансграничных операций, понимания рисков и учёта судебной практики.